Intervju med Plånbokssmart! 

Intervju med Plånbokssmart! 

Vi inspireras mycket av vår Instakollega @plånbokssmart! En kvinna som förstått det här med att ta vara på sådant som skapar värde och skära ned på sådant som tar energi, kostar pengar och allmänt dränerar ens vardag. Konceptet är inte svårt, sätt bara igång! Tänk över vad just du värderar i livet och framförallt i din vardag. I denna korta intervju ville vi komma närmre kvinnan som grundat kontot och för att få lite schyssta plånbokssparartips. 

Hur började idéen till Plånbokssmart. 

Idén till Plånbokssmart började helt enkelt med att jag tröttnade på att möta fördomar och avundsjuka från vissa i vår omgivning som tyckte att vi tex unnade oss många resor och andra upplevelser. På deras kommentarer lät det som att de trodde att vi badade i pengar och jag ville helt enkelt visa att det inte stämmer, det handlar istället om prioriteringar, att inte köpa saker i onödan och att hitta billiga eller gratis alternativ som gör att man har råd att lägga pengarna på det man själv väljer och inte slösar i onödan.

Ditt bästa gratis-tips!

Mitt bästa gratis tips är helt enkelt att ha tid. Har man tid så undviker man ofta impulsköp, man kan planera inköp och hitta billigare alternativ, besöka second hand-butiker, invänta erbjudanden och kampanjer eller hitta alternativ som kanske innebär att man gör det själv gratis.

Varför är sparande så viktigt? 

För mig betyder sparande frihet och lugn och ro. Har jag koll på min ekonomi och vet att jag har en buffert att falla tillbaka på, så vågar jag leva det liv jag vill och utgå från mig själv och vad jag mår bra av och inte vad plånboken säger. Att ha ett sparande och att ha koll på sin ekonomi innebär också att man slipper stressa och oroa sig för pengarelaterade frågor.

Beskriv var gränsen går mellan snålhet och sparsamhet! 

Jag brukar alltid säga att jag är ekonomisk, inte snål. Ekonomisk är för mig när man väljer att spara in pengar på vissa områden, som inte ger energi/livskvalitet och istället använda pengarna till områden som ger livskvalitet. Snålhet för mig är att spara in på alla områden, utan att ha en plan och aldrig unna sig det som ger en glädje och livskvalitet.

Fem snabba:

– Landet vs Storstad

– Kortsiktigt vs Långsiktigt

– Resa vs Stanna på hemmaplan

Tid vs Pengar

–  Second hand vs Nytt

Hur ska man förvara sina sparade pengar på bästa sätt?

Svår fråga, beror ju på vad man ska ha pengarna till. Kortsiktiga mål vs. långsiktiga mål. Jag tror det är viktigt att man sätter sig ner och benar ut vilka pengar som ska gå till kortsiktiga drömmar och vilka som ska gå till långsiktiga drömmar och vilken riskbenägenhet man har inom varje område. Det sämsta man kan göra är att förvara alla pengar ”på hög i madrassen” utan att ha tänkt igenom sin placeringsstrategi och sina drömmar.

Tips för att motivera sig till sparande och för att motstå ”köp-frestelserna?” Hur gör man på bästa sätt en bedömning att man behöver köpa något? 

En kombination av svar från fråga två och fyra. Att ha tid och att ha en plan för vad man vill göra med sina pengar. Har jag ett tydligt sparmål och vet vad jag vill med min ekonomi, så är det oftast inga problem att avstå onödig konsumtion till förmån för den drömmen. Skulle man ändå behöva köpa en viss sak, så ger mer tid möjlighet att hitta ett billigare alternativ (kampanjer, reor, second hand, gör-det-själv, låna etc). Med tydliga mål så blir det lätt att se att struntar jag i att köpa X och Y eller hittar ett billigare alternativ så kommer jag ett steg närmare målet. 

Annonser
Aktietjejernas bostadsköparskola – Amorteringskrav

Aktietjejernas bostadsköparskola – Amorteringskrav

Efter finanskrisen 2008 och konkursen av Leeman Brothers i spetsen var det många banker som insåg allvaret gällande utlåning av pengar, vilken hade stora brister och var mer riskfylld för bankerna än vad man hade kunnat tro. Därmed började det ställas högre krav på låntagarna, som till stor del rör dem som sitter med bostadslån. Konsekvensen har blivit att som låntagare måste man dels spara ihop en större summa för att ens få ta lånet och sedan amortera mer än tidigare. Visst finns det banker som lånar ut även till en kontantinsats, kostnader för lagfart och pantbrev, men då till högre ränta än själva bolånet. Ytterligare en sak man skall komma ihåg är att många av bankerna stresstestar låntagarens ekonomi så att man klarar upp 8 procent i ränta (skiljer sig dock mellan bankerna).

För att visa på bästa sätt vill vi demonstrera på hur det kan se ut för en vanlig svenssonfamilj.

Säg att Samira och Andreas har vunnit en budgivning på ett hus, slutsumman landade på 3 000 000. För att banken skall vara snäll och ge dem lånet måste de alltså hosta upp 15 %, 450 000 kr. Då har vi inte alls räknat med extra kostnader i form av lagfart eller uttag av nya pantbrev, och det är inte osannolikt att det uppgår till 75 000 kr (eller mer), så med andra ord skall 525 000 kr betalas.

Lånet hos banken blir totalt 2 550 000 kr. Eftersom Samira och Andreas vann en budgivning kan man säga att det pris som de betalade är marknadsvärdet på huset. Amorteringskraven säger att om lånet överstiger 70 procent av bostadens marknadsvärde så skall man amortera 2 procent av de totala bolånet per år. Eftersom de hade en kontantinsats vid köpet äger de själva 15 % och det som är belånat är 85 %. 

Nedan specificerar vi alla siffror som de måste hålla reda på:

  • Pantbrev 2%: Beror på hur mycket som redan ligger i huset men låt oss säga att det behövs tas ut nya på 1 500 000 kr, dvs 30 000 kr. 
  • Lagfart, 1,5 %: 45 000 kr
  • Kontantinsats, 15 %: 450 000 kr
  • Lån på banken: 2 550 000 kr
  • 70% av marknadsvärdet av huset: 2 100 000 kr
  • Kvar att amortera ner till 70 %: 450 000 kr 
  • Amortering, 2 %, per år: 51 000 kr
  • Amortering 2 %, per månad: 4 250 kr
  • Tid det tar att nå 70% från och med det att lånet upptas: 8,8 år.

Glöm inte att detta BARA är amortering, alltså det som skall betalas tillbaka till baken. Räntan som banken skall ha får vi inte glömma heller! Idag ligger räntan ofta mellan 1,6-2%. I flera år har den varit låg, men sannolikheten att den kommer att höjas framöver är stor. Visserligen inga höga procentsatser till en början men räkna iallafall med att det inte kommer att fortsätta vara minusränta som det är för tillfället.

När bolånen ligger mellan 50 procent och 70 procent av bostadens värde trappas amorteringen av och då ska man amortera minst 1 procent av de totala bolånen, per år. Dvs 25 500 kr för Samira och Andreas per år, 2125 kr per månad. 

En sak som kan vara bra att ha koll på är också att man kan begära om att ändra sin amortering genom att värdera sitt hus (nya regler där också). Skulle det bli betydligt mycket högre än vad det köptes för så kan det hända att man hamnar under gränserna. Ytterligare regler finns när man utökar befintliga lån, men dessa två delar tar vi separat i ett annat inlägg. 

Prata pengar på första daten! Gästinlägg från Elin Helander. 

Prata pengar på första daten! Gästinlägg från Elin Helander. 

Varför pratar vi inte ekonomi på en dejt? 

När vi dejtar, och i början av ett förhållande, försöker vi lära känna den andra personen så mycket som möjligt. Vi pratar om vad vi har för intressen, vi frågar saker om dennes familj och vi diskuterar kanske olika samhällsfrågor, allt för att se om vi kan tänka oss att leva tillsammans med den här personen eller inte. Vi undersöker helt enkelt hur väl vi passar ihop.

Något vi sällan frågar om är hur personens privatekonomiska situation ser ut, vad hen har för inställning till pengar eller har för pengavanor. Det skulle förmodligen te sig märkligt med dagens sociala normer att ta upp sådana frågor på en dejt.

Men precis som du har dina pengavanor som du tycker är självklara kan din partner ha helt andra vanor som hen tycker är lika självklara. Vi får med oss olika pengavanor från familjerna vi vuxit upp i.

Hur vi väljer att arrangera vår privatekonomi när vi lever tillsammans med någon annan kan få stora konsekvenser för resten av vårt liv. En bra ekonomisk uppdelning ger bra konsekvenser för båda parter, medan en dålig ekonomisk uppdelning mellan två parter kan försätta båda, eller en part, i en dålig sits ekonomiskt sett. Därför är det viktig att prata om detta med sin partner.

Jag tycker det här med, vad jag kallar par-ekonomi, är ett mycket intressant och viktigt ämne som det inte finns så mycket skrivet om. Därför kommer jag dela med mig av insikter från en underökning som Moneymind och Dreams har genomfört med stöd från Internetstiftelsen. (Det är också därför har jag ägnat ett helt kapitel åt detta i min kommande bok ”Hjärnkoll på pengarna” som kommer ut i sep.)

Vad är en rättvis ekonomi?

Det finns olika sätt att arrangera sin ekonomi när man lever i ett förhållande. Drivkraften till uppdelningen, hur den än ser ut, är att det ska skapa någon form av rättvisa. Vad är då rättvisa? Ja, det ser olika ut för olika par. Jag ställde frågan hur man bör arrangera sin ekonomi i ett förhållande och detta var vad folk svarade.

• Det vanligaste svaret var att man bör bidra utifrån sin inkomst. Hela 75% svarade detta.

• 16 % anser att man ska dela lika oavsett vad man har för inkomst

• och 8 % anser att alla pengar ska slås ihop till en gemensam pott

Det finns inget rätt eller fel svar. Det viktigaste är att det känns bra för båda parter, både på kort sikt och lång sikt. Det man ska tänka på om man bidrar utifrån sin inkomst är att den som tjänar mest först räknar av lån som den eventuellt har från CSN, eller missat sparande och pensionssparande om den har studerat i flera år. Den som tjänar mest nu kanske ligger efter på dessa områden och behöver komma ikapp.

I våra djupintervjuer såg vi att par tenderar att ha bra koll på sin partners ekonomi och detta uppfattades som något positivt. Men samtidigt uppskattades det att man inte hade stenkoll på varandras ekonomi. Det upplevs som en frihet att få göra saker med sina pengar utan att någon annan hela tiden visste vad man gjorde.

Att ta er ekonomi seriöst är att ta ert förhållande seriöst. En vanlig orsak till osämja i ett förhållande är just pengar. Prata därför med din partner om detta. Nedan kommer tips på hur ni gör detta.

Fem saker att tänka på inför ett samtal om pengar med din partner:

 1. Prata om pengar i lugn och ro, ta inte upp det när ni är stressade eller redan osams. Planera istället in det över en mysig middag.

2. Prata om er syn på pengar. Är pengar något som är stressande, kul, eller ångestladdat? Att veta om din partner får ångest när hen tänker på pengar gör att du lättare förstår varför hen reagerar som hen gör när du tar upp ämnet.

3. Dela med er till varandra om hur ni vill att er ekonomiska situation ska se ut i framtiden. Vad drömmer ni om att göra som ni kan börja kratta för idag?

4. Hur ser uppdelningen av inköp och ansvar ut idag? Vad ger det för olika för- och nackdelar? Vad händer vid en eventuell skilsmässa?

5. Hur vill ni dela upp ansvar och pengar för att det ska kännas bra och rättvist för er båda?

 Kom ihåg, det är idag som ni har alla möjligheter att bestämma hur er framtid ska se ut. Vart vill ni bo om 3 år? Vill ni göra en lång resa någonstans? Eller kanske kunna gå ned i arbetstid i framtiden? Vad kan ni göra idag för att detta ska bli möjligt?

Vänliga hälsningar

Elin Helander

Elin Helander är forskningsansvarig på spar-appen Dreams, grundare av forskningsinitiativet Moneymind, föreläsare, samt aktuell med boken ”Hjärnkoll på pengarna” som kommer ut i sep. I boken kommer jag berätta mer om detta, samt hur du kan samarbeta med din hjärna för att nå dina pengamål.


 

Vad är din vision om din pension – Eget sparande, del 1. 

Vad är din vision om din pension – Eget sparande, del 1. 

Behöver man spara extra till sin pension?

Det är svårt att säga något generellt om behovet av ett extra öronmärkt sparande till sin pension utöver det man får från den allmänna pensionen och eventuell tjänstepension.
Behovet av extra sparande beror på vilka kostnader du förväntas få vid pensionsålder och hur stor del som blir över från dina ordinarie pensionsutbetalningar.
Många konsumenter utgår från sin nuvarande lön eller den man förväntas ha strax innan pensionen. De flesta konsumenter kommer att få en lägre pension än slutlönen och om du tycker dig behöva förstärka pensionen så kan ett eget sparande till pensionen vara ett alternativ.

Då privat pensionssparande i form av pensionsförsäkring eller IPS inte längre är avdragsgillt så får du välja en eller flera andra valfria sparformer utav de som finns tillgängliga för en konsument.
Om man saknar tjänstepension i sin anställning så finns sannolikt behov att spara i ett eget pensionssparande och då kan privat pensionsförsäkring eller IPS vara ett alternativ då man får avdragsrätt för insättningarna samt en låg schablonskatt.

Nästa del: Eget sparande till pension del 2 – vilken sparformer finns det?

Text av Stefan Thelenius på konsumenternas.se

Intervju med Johanna Kajson, VD på Great Weddings

Intervju med Johanna Kajson, VD på Great Weddings

Idag har vi glädjen att presentera en kort intervju med Johanna Kajson, bröllopskoordinator. Hittills har hon styrt uppdrag från flera kända personer och vi imponeras av hennes driv och passion som företagare. För tillfället skriver hon en bok, som kommer att vara perfekt för dig som skall planera ett bröllop. 

Johanna Kajson
  Kika in på Johannas instagram och blogg! 

Johanna Kajson Instagram
    Bilder lånade från Johannas instagram. 

Eftersom vi på Aktietjejerna ser det mesta från ett ekonomiskt perspektiv ligger fokus på det såklart! 

Var ska man lägga krutet?

Jag brukar alltid prata om att det allra första man ska göra är at sätta sig ner med sin partner och prata igenom prioriteringslistan för bröllopet – vad är viktigt för er och var vill NI lägga krutet. Någon kanske tycker gourmetmat är viktigast men att ha betalbar är okej medan någon annan hellre bjuder på allt och har schysst mat som standard. För någon är livemusik viktigt medan spotifylistan funkar för någon annan men den ÄLSKAR blommor och vill lägga krutet där – man ska göra så som man själv drömmer om men för att veta var man ska lägga krutet måste man sätta sig ner och diskutera varje punkt och ta ställning.

Vad drar det oftast iväg kostnadsmässigt? 

Mat & dryck är det dyraste på bröllopet och de kostar ju per gäst så det är vanligast att det drar iväg, har man öppen bar efter middagen är det också en stor kostnadspost och annars är fotografen och blommorna så poster som man lätt missat hur dyra de faktiskt kan vara.

Hur håller man budget på bästa sätt? 

Först och främst måste man lägga en budget per kostnadspost och göra den så detaljrik som möjligt och sedan gäller det att ta in offerter, våga förhandla och se till så beloppet matchar det man lagt i budget. Det viktigaste är att hålla sig ”på banan” och köra på det man valt att prioritera, många vill gå loss en bit in i planeringen och ha allt 😊

Ett exempel på budget vs spenderartips!

Blommor! Antingen köper du stora 10-pack själv på torget och rensar och sätter i vaser eller så anlitar du en florist för att göra hela arrangemanget och det är såklart mycket dyrare men de är också experter på sitt jobb och ser till att ni får det bästa och att det håller. Ett annat exempel är mousserande bubblor istället för äkta champagne eller att köpa in drycken själva istället för att ta det från festlokalen.

Top tre bästa bröllopstipsen!

Min 3 bästa tips är att våga göra så som ni drömmer om och skapa det bröllopet som ni önskar – strunta i vad alla andra tycker till om för detta är er dag! Lägg extra pengar på en duktig bröllopsfotograf, jag lovar att ni inte kommer ångra er och kvalitén ÄR skillnad på de olika fotograferna så välj noga – hellre färre timmar med en riktigt duktig än 12h med någon som är okej. Och kom ihåg att njuta och vara närvarande under dagen, be en tärna eller familjemedlem påminna er då och då att det är NU detta händer, detta är ERT bröllop och alla gästerna är här för er skull.. Här och nu. Och andas 😊

Information om bolag, aktier och Börsen

Information om bolag, aktier och Börsen

”Information is only useful when it can be understood”

För dig som köpare/ägare/säljare är införskaffandet av information om dina aktier av högsta betydelse. Att se och höra information är lite A och O för att man ska bli en slipad investerare. Något som vi dock tycker är viktigt att notera är att man som aktieägare inte MÅSTE vara upp till tänderna uppdaterad om sina bolag, men det skadar inte att kika då och då. Det brukar gärna bli så att när man väl äger en aktie så kan man inte låta bli att hålla ögonen öppna för information om just denna.

Saker och ting kan gå snabbt, vipps kan ett bolag råka i trubbel. Säg tex Volkswagen som dippade rejält efter deras mörkande av utsläpp i sina bilar 2015. Du som ägare ställs då inför ett val – att fortsätta tro på sin aktie i det långa loppet eller sälja fort som tusan.

Vart finner man då information på allra bästa sätt?

  • Pressmeddelanden från företagen själva brukar vara bra – där får man färska nyheter direkt från företaget. De flesta banker brukar ha denna information lättillgänglig via mobil/internetbank och det är sådan information som inte har några mellanhänder utan går från företaget direkt till sina aktieägare.
  • Det finns också bra nyhetssidor som skriver om börsen och bolag – men dessa bör man välja med omsorg och lägga en värdering i hur trovärdig informationen är. Dagens Industri, Svenska Dagbladet är bra exempel att kolla.
  • Årsredovisningen, som kommer en gång per år måste man inte sitt och skanna in i minsta detalj, men ta ett kik på den i korthet! Är man riktigt, riktigt ointresserad skulle vi iallafall råda till att läsa sista raden – RESULTATET. Gillar man att läsa text mer än siffror brukar också VDn alltid kommentera året som gått. Det kan ge dig en indikation på vart bolaget är påväg.
  • Företagsbesök – Kan du på något sätt komma i kontakt med det bolag som du är intresserad av? En butik är lätt att besöka men de flesta bolag brukar också anordna tillfällen då det faktiskt går att träffa det live. Inte en möjlighet i alla lägen men något som kan rekommenderas om tillfälle ges. Nätverk som Feminvest brukar anordna företagsbesök så håll ögonen öppna.
  • Sociala Medier – Är kanske den sista informationskällan man ska förlita sig på. Samtidigt kan man försöka skapa sig en känsla om vad andra säger om bolaget – hur ser intresset ut just nu. Dessutom sprids information från trovärdiga källor väldigt snabbt via sociala medier och kan därför göra det lättare för dig att hitta bra information. Men kom ihåg! Var alltid källkritisk.

Har ni andra tips, fyll gärna på!


Vad är din vision om din pension – Lektion 3 tjänstepension 

Vad är din vision om din pension – Lektion 3 tjänstepension 

Denna gång presenteras dagens pensionsinlägg från Gustav Jonsson som också är pensionsspecialist på Konsumenternas Försäkringsbyrå. Han är jurist och jobbar med pensionsfrågor sedan ett och ett halvt år tillbaka men har varit längre tid på Konsumenternas. Gustav bloggar om försäkringar och pensioner och skriver liksom Stefan Thelenius kolumner i Pensioner & Förmåner.

Har du en tjänstepension via din arbetsgivare så har du genom det ett automatiskt pensionssparande. Ungefär 9 av 10 som arbetar har en tjänstepension men det är ändå bra att kolla upp hur det ser ut för dig. Ett sätt är att kontakta din arbetsgivare, ett annat är att gå in på minpension.se

Vanligt är at 4,5% av lönen sätts av till tjänstepensionen. På en månadslön på 25 000 kr innebär det drygt 1 100 kr till pensionen. På ett arbetsliv blir det såklart väldigt stora summor till din pension på detta sätt. Och tjänar du lite mera, över 36 000 kr så sätts ännu mera av till din pension. Exakt vilken procent som sätts av, och vad du kan välja mellan varierar beroende vilket kollektivavtal som du tillhör.

Ofta så kan du välja mellan ett antal olika försäkringsbolag. Du kan också välja att försäkringsbolaget tar hand om placeringarna (traditionell försäkring) eller att du själv väljer fonder (fondförsäkring). Mer om det i andra texter!